残クレ 買い取りを選びました。
これまで5年ごとに、残クレで新車に乗り換えてきた私が、初めて今の車を買い取ると決めました。
きっかけは、退職して家計を見直し始めたことです。
5年たったら、また次の車を残クレで。
そのくり返しをやめて、今の車を自分のものにして、10年乗ることにしました。
この記事では、買い取りを選んだ理由と手続き、そして買い取ってから気づいた3つのことをまとめました。
乗り換えるのが当たり前だと思っていると、買い取るという選び方に気づきにくいのよね
- 残クレは、満了のときに「返す・乗り換える・買い取る」の3つから選べる
- 残金は、契約している本人にしか教えてもらえない
- 買い取ったあとの車検は、見積もりを「通るための最低限で」とお願いして、8万円台から5万円台に
我が家の車事情
我が家の車は1台です。
主人は会社から営業車を使わせてもらっているので、車の維持費は、私の乗っている車の分だけです。
それでも、車にかかるお金は、家計にじわじわと響いていました。
退職をきっかけに固定費を見直すなかで、車の買い方・乗り方の考えがガラッと変わりました。
残クレ 買い取りの前に｜残クレのしくみと、満了のときの3つの選び方
残クレは、「残価設定型クレジット」のことです。
車の値段から、数年後に下取りに出したときの見込みの金額（残価）を、あらかじめ差し引きます。
残りの金額だけを分割で払うので、月々の支払いをおさえて、新しい車に乗れるしくみです。
スマホの「実質0円」も、これと同じしくみです。
返すときにかかるお金などの落とし穴は、0円スマホ 落とし穴は3つ｜50代は今のスマホを長く使うのがいちばん安いの記事にまとめています。
契約が満了したときは、次の3つから選びます。
- 返す……車を返して、契約を終える
- 乗り換える……車を返して、また新しい車を残クレで買う
- 買い取る……残価を払って、車を自分のものにする
返すときは、走った距離が決められた距離をこえていたり、傷やへこみがあったりすると、追加でお金を払うことがあります。
買い取るときの残価の払い方は、ひとつではありません。
- まとめて一括で払う
- 残価を、あらためて分割で払う（クレジット会社によって用意がある）
- 別のローンを組んで払う
残価は、新車の値段の何割にもなる大きな金額なので、どの払い方ができるかを、満了の前に、契約しているクレジット会社やディーラーで聞いておくと安心です。
私はこれまで、5年ごとに「乗り換える」を選んできました。
何事もなく返せればいいけれど、傷や走った距離は、あとから効いてくるのよね
なぜ残クレを選んでいたのか
もともとのきっかけは、10数年前に乗っていた車が、突然止まったことでした。
メンテナンスをきちんとできていなかったせいか、ある日、会社の敷地の中でエンジンが止まってしまったのです。
敷地のぎりぎり内側だったので、会社の人たちに手伝ってもらって、端まで動かすことはできました。
そこから、レッカー車が来るまで約3時間、待ちぼうけでした。
車のことはくわしくないし、故障したときにどうすればいいかもわかりません。
そこで、新車で、メンテナンスもついてくるなら安心だと思ったのが、残クレを選んだいちばんの理由です。
そこから、5年ごとに新車に乗り換える、残クレの生活が始まりました。
退職をきっかけに、考えが変わった
退職して家計を見直し始めたとき、「車にかけてきたお金」が、あらためて気になりました。
そのとき思い出したのが、携帯代のことです。
携帯を2年で機種変更せず、4年以上使い続けていたら、ある月から請求がぐっと減りました。
そのときのことは、携帯代 見直しで気づいたこと｜節約だけじゃなかった意外なスッキリ感【体験談】の記事に書いています。
車も同じではないか、と思いました。
5年ごとに乗り換えている限り、そのたびに新しい残クレを組むことになります。
今の車を買い取って、長く大切に乗れば、乗り換えのたびに新しい契約を組む生活から抜けられます。
それに気づいて、今回の買い取りを決めました。
乗り換えのたびに契約し直すのが、当たり前になっていたのね。やめていいことだったのよ
残クレ 買い取りの手続き｜残金は契約者本人にしか教えてもらえない
残クレの途中で買い取るときは、クレジット会社に連絡して、残りの金額を確かめるところから始まります。
ただし、残りの金額は、契約している本人にしか教えてもらえません。
我が家は主人が契約者だったので、私が電話しても教えてもらえませんでした。
主人に電話してもらい、残金の明細をメールで送ってもらいました。
明細には、「何日までに振り込むと、この金額」という形で、日付ごとに2〜3通りの金額が書かれていました。
それをもとに振り込みをして、買い取りが済みました。
払い終えたら、名義変更
残クレで買った車は、払い終えるまで、持ち主がクレジット会社になっています。
払い終えたら、持ち主を自分たちに変える「名義変更」の手続きがいります。
私は陸運局に行かなければいけないと思っていましたが、実際はディーラーで、手数料もかからずに済みました。
実印が必要だったことなど、名義変更の流れは、残クレ 名義変更は陸運局不要だった｜完済後の手続きと、しないとどうなるかの記事にまとめています。
気づき1｜「見た目」のために車にお金をかけていた
正直に言うと、私が新しい車に乗り続けてきたのは、乗り心地のためだけではなかったと思います。
人からどう見られるか。
少しでも素敵な車に乗りたい、という気持ちの裏には、やっぱり人の目を気にしていた部分がありました。
主に私だけが乗る車なのに、選ぶときに見ていたのは、まわりからどう見えるかでした。
これからは、自分に本当に必要かどうかで決めることを、車以外のことにも生かしていきたいと思っています。
見栄にお金を使っていたと気づくのは、ちょっと恥ずかしいわよね。でも、そこに気づけたのが大きいのよ
気づき2｜メンテナンスパックの車検を、自分のために使えた
買い取りを決めてから、もうひとつ気づいたことがあります。
残クレと一緒に入っていた「メンテナンスパック」に、3年目と5年目の車検の分が入っていたのです。
入っていたのは、車検で必ずかかる最低限の分です。
5年目の車検の分は、5年前に契約したときから、もう入っていたことになります。
本当なら、この10月に返す予定だった車です。
もし返していたら、その車検の分は、私のためには使われませんでした。
返したときに、その分がどう計算されるのかは、私にはわかりません。
それでも、先に払っていた車検の分を、これからも乗る自分の車のために使えたのは、買い取ってよかったと思えたことのひとつです。
気づき3｜車検の見積もりは「通るための最低限で」とお願いできた
車検は2か月前から受けても、次の期限は早まらない
車検の期限は、本当は10月でした。
早く受けると、次の車検の期限も早まってしまうのでは、と思っていました。
予約のときに相談すると、そうではないと教えてもらいました。
2025年4月から、期限の2か月前から受けても、次の車検の期限は早まらないようになっています。
それで、自分の予定を立てやすい9月に受けることにしました。
国土交通省「来年４月より、車検を受けられる期間が延びます」（2024年6月25日）
8万円台の見積もりが、5万円台に
車検は、ディーラーで受けました。
当日に出された追加の見積もりは、8万円台でした。
まだ点検の前なのに、「ここは交換になるかもしれません」「そろそろ交換されたほうがいいですよ」という、これから先のメンテナンスの分も入っていたのです。
そこで、「今回は、車検に通るための必要最低限でお願いします」と伝えました。
すると、追加で払う分は、5万円台の見積もりに変わりました。
これ以上は下げられない、とのことでした。
請求書の中身は、次のとおりです（税込）。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 整備代 | 48,620円 |
| 諸費用（自賠責保険17,650円・重量税24,600円・印紙代1,850円・代行手数料9,900円） | 54,000円 |
| 合計 | 102,620円 |
| メンテナンスパックで先に払っていた分 | −46,420円 |
| 見積もり | 56,200円 |
| 実際に払った金額 | 57,110円（見積もりより910円増え） |
このうち、自賠責保険・重量税・印紙代の44,100円は、どこで車検を受けても同じ金額です。
お店によって変わるのは、整備代や代行手数料のほうです。
1泊2日で車を預けて、代車を借りて帰りました。
途中で「このままだと車検に通らないので、交換していいですか」という電話が来ることもありますが、今回はありませんでした。
見積もりの日付も見ておけばよかった
ひとつだけ、ディーラーから電話がありました。
諸費用の一部が変わっていて、見積もりより910円高くなる、という連絡でした。
あとで見積もりを見ると、有効期限は2026年5月27日でした。
車検を受けたのは9月19日だったので、だいぶ前に作られた見積もりだったのです。
調べてみると、自賠責保険料が、2026年11月1日から始まる契約で値上げになっていました。
自家用の普通車で2年の契約なら、17,650円から18,560円へ、ちょうど910円です。
損害保険料率算出機構「2026年4月30日金融庁長官への届出」
金額が大きく変わるわけではありませんが、見積もりを受け取ったら、日付と有効期限も見ておくと、あわてずに済みます。
発炎筒の期限が切れていた
今回の車検で、発炎筒も交換してもらいました。
有効期限は、2025年7月でした。
定期点検には毎回行っていたのに、1年以上、期限が切れたまま積んでいたことになります。
発炎筒の有効期限は、作られてから4年です。
新車についていた発炎筒でも、車を買ってから4年たたないうちに期限が来ます。
5年目の車検を待っていると、期限が切れたまま1年ほど走ることになるのです。
自分の車の発炎筒も、一度見てみると安心です。
次からは、民間の車検にお願いするつもり
見積もりには、次のメンテナンスパックの案内も書かれていました。
車検つきのプランが85,265円、車検なしのプランが42,173円です。
車検なしのプランは、定期点検やオイル交換などのためのものです。
私は、入らないと伝えました。
5年前は何も知らずにメンテナンスパックに入りましたが、今思うと、本当に必要だったのかな、と思います。
点検はもちろん大事です。
ただ、新車のうちは、そう大きな不具合は起きにくいはずです。
点検に手をかけるのは、むしろ5年を過ぎたころからのほうが、理にかなっていたのかもしれません。
今回は、メンテナンスパックに車検の分が入っていたので、ディーラーで受けました。
ただ、車にくわしくない私は、その場で「交換したほうがいいですよ」とすすめられると、そうしたほうがいいのかな、と思ってしまいます。
車検のときは、その場で返事をしなければいけない場面が多いのです。
だから次からは、最初から民間の車検にお願いするつもりです。
車検のときにまとめてやらない｜メンテナンスは途中で分ける
この車には、長く乗り続けると決めました。
だからこそ、交換の時期が近づいている部品は、車検を待たずに、気づいたときに少しずつ替えていくつもりです。
たとえばタイヤは、溝がすり減って「スリップサイン」が出ていると、車検に通りません。
車検のときに、タイヤの交換やほかの部品の交換が重なると、一度に払う金額が一気にふくらみます。
オイル交換も、決まった時期にきちんと続けます。
オイル交換の目安は、車の種類や使い方によって、半年〜1年、5,000km〜1万5,000kmほどと幅があります。
自分の車の目安は、取扱説明書やメンテナンスノートに書いてあります。
車の費用は、目的別の口座に分けて、少しずつ貯めています。
わが家の目的別口座の分け方は、ドコモSMTBネット銀行 メリット4つ｜旧住信SBIで夫婦の家計がラクにの記事にまとめています。
車検のときに出費が重ならないように、その口座から、メンテナンスを分けて進めていくつもりです。
マイカーにも、1年ごと・2年ごとの定期点検があります。
点検の内容は、国土交通省のページで見られます。
車検のときにまとめて、だと大きな出費になるのよね。少しずつ分けておけば、こわくないわ
まとめ｜目標は10年。今の車を大切に乗る
今回、残クレ 買い取りを選んで、決めたことは3つです。
- 5年ごとの乗り換えをやめて、今の車を買い取る
- メンテナンスを途中で分けながら、10年乗ることを目指す
- 車の費用は、目的別の口座で少しずつ準備しておく
車にかけるお金は、乗り換えるかどうかで、大きく変わります。
小さなことでも、積み重なれば大きな差になります。
退職をきっかけに、そこに気づけてよかったと思っています。
10年後に、あのとき買い取ってよかったって言えるように、大切に乗りましょうね
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